PPF vs SIP vs NPS मध्ये काय फरक आहे, आजच्या काळात तुमचे पैसे बाजारात गुंतवण्याचे अनेक पर्याय आहेत. त्यावेळी तुमच्या मनामध्ये विचार येत असतात की आपले पैसे कुठे गुंतवायचे.
तुम्ही PPF मध्ये पैसे गुंतवणूक करत असल्यास तुम्हाला फिक्स रिटर्न आणि तो पण टॅक्स फ्री भेटतो, पण तुम्ही तुमचे पैसे म्यूचुअल फंड, NPS नॅशनल पेंशन स्कीम मध्ये गुंतवणूक करता त्यावेळी तुम्हाला फिक्स रिटर्न भेटत नाहीत.
जे लोक रिस्क न घेता फिक्स रिटर्न हवे आहेत, त्यांच्यासाठी PPF हा एक चांगला ऑप्शन आहे, आणि तुम्हाला जास्त रिस्क आणि जास्त रिटर्न हवे असतील तर म्यूचुअल मध्ये SIP आणि NPS हा एक ऑप्शन आहे.
खाली आपण PPF vs SIP vs NPS मध्ये काय फरक आहे, यामध्ये तुम्ही गुंतवणूक केल्यास तुम्हाला कोणत्या स्कीम मध्ये फायदा आहे, हयाविषयी डीटेल मध्ये माहिती करून घेणार आहोत.
PPF vs SIP vs NPS मध्ये काय फरक आहे.
PPF म्हणजे पब्लिक प्रॉव्हिडंट फंड, याची सुरुवात साधारण 1968 मध्ये झाली होती. PPF मध्ये तुम्ही 500 रुपये पासून 1.5 लाख रुपया पर्यत्न वर्षाला गुंतवणूक करू शकता. PPF मध्ये आता 7.1% हा व्याजदर आहे, आणि हा दर 3 महिन्याला कमी जास्त होत राहतो. PPF मध्ये गुंतवलेल्या रकमेवर तुम्ही इन्कम टॅक्सच्या 80C अंतर्गत कर सूट घेऊ शकतो. तुम्हाला PPF मध्ये 15 वर्षांसाठी गुंतवणूक करावी लागते आणि 15 वर्षांनंतर तुम्हाला जी काही रक्कम मिळते ती पुर्णपणे करमुक्त मिळते.
SIP म्हणजे सिस्टिमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन त्यात तुम्ही एका वेळी किंवा दर महिन्याला गुंतवणूक करू शकता. म्यूचुअल फंड मध्ये SIP करायला मर्यादा नाही, तुम्ही त्यात कितीही रक्कम गुंतवू शकता. जर तुम्ही ELSS म्युच्युअल फंडमध्ये गुंतवणूक केली तर तुम्हाला इन्कम टॅक्स अंतर्गत 80C मध्ये 1.5 लाखांची कर सूट मिळते. म्यूचुअल फंड मध्ये कोणताही फिक्स रिटर्न भेटत नाही, मार्केटनुसार रिटर्न पाहायला मिळतात.
NPS म्हणजेच राष्ट्रीय पेन्शन योजना भारत सरकारद्वारे चालवली जाते. NPS मध्ये गुंतवणूक करण्याची तुमची मर्यादा किमान रु 1000 आहे, तुम्ही कितीही गुंतवणूक करू शकता. तुम्ही वयाच्या ६० वर्षापर्यंत NPS मधून पैसे काढू शकत नाही. जेव्हा तुम्ही NPS मधून पैसे काढता तेव्हा तुम्हाला किमान 40% रक्कमची पेन्शन योजना घ्यावी लागते.
1. सुरक्षित
तुम्ही पीपीएफमध्ये कितीही रक्कम गुंतवली तरी ती पूर्णपणे सुरक्षित असते. पीपीएफमध्ये सरकारकडून निश्चित परतावा दिला जातो. जो काही परतावा मिळेल, तो भारत सरकारकडून दिला जातो. त्यामुळे PPF मध्ये केलेली गुंतवणूक सुरक्षित मानली जाते.
जर तुम्ही एसआयपीमध्ये गुंतवणूक केली तर तुम्हाला बाजारानुसार परतावा मिळतो. येत्या ५ वर्षात तुम्हाला किती रिटर्न मिळतील, हे निश्चित सांगता येणार नाही. ज्यांना धोका पत्करायचा नाही त्यांच्यासाठी म्युच्युअल फंडातील गुंतवणूक सुरक्षित नाही.
जर मी NPS बद्दल बोललो तर NPS मध्ये सुद्धा तुमच्या 50-75% पर्यंतचे पैसे बाजारात गुंतवले जातात, त्यामुळे तुम्हाला यामध्येही निश्चित परतावा मिळत नाही. 25-50% पैसे सरकारी बाँडमध्ये गुंतवले जातात. म्हणूनच NPS मध्ये गुंतवणूक करणे देखील सुरक्षित मानली जात नाही.
2. रिटर्न
PPF मध्ये तुम्हाला आजच्या काळात 7.1% परतावा मिळतो. जेव्हा ते लॉन्च केले गेले तेव्हा त्याच वेळी 4.8% परतावा दिला गेला. 1988-2000 दरम्यान, PPF मध्ये 12% परतावा मिळत होता, पण सरकारने तो 7.1% वर आणला आहे. एप्रिल 2020 पासून, PPF ने फक्त 7.1% परतावा दिला आहे आणि सरकारने त्यात कोणताही बदल केलेला नाही.
तुम्ही म्युच्युअल फंडात एसआयपी केल्यास तुम्हाला बाजारानुसार परतावा मिळतो, परंतु गेल्या 15 वर्षांत म्युच्युअल फंडांनी 15% पर्यंत परतावा दिला आहे. जेव्हा तुम्ही म्युच्युअल फंडात दीर्घ मुदतीसाठी एसआयपी करता तेव्हा तुमची जोखीम कमी असते आणि तुम्हाला जास्त परतावा मिळतो.
NPS च्या रिटर्नबद्दल बोलायचे झाले तर, यातही कोणताही निश्चित परतावा नाही. परंतु NPS ने आत्तापर्यंत १२% पेक्षा जास्त परतावा दिलेला नाही.
3. टॅक्स मध्ये सूट
जेव्हा तुम्ही PPF मध्ये गुंतवणूक करता तेव्हा तुम्हाला 80C अंतर्गत 1.5 लाखांची सूट मिळते, त्यानंतर तुम्हाला पीपीएफमध्ये मिळणारा रिटर्न सुधा टॅक्स मुक्त असतो.
तुम्ही म्युच्युअल फंडात ELSS फंडांमध्ये गुंतवणूक केल्यास, तुम्हाला 80C अंतर्गत 1.5 लाखांची कर सूट मिळते. जेव्हा तुम्ही म्युच्युअल फंडातून 1 वर्षापूर्वी पैसे काढता तेव्हा तुम्हाला 1 लाखांपेक्षा जास्त परताव्यावर 15% STCG कर भरावा लागतो. आणि जेव्हा तुम्ही 1 वर्षानंतर म्युच्युअल फंडातून पैसे काढता तेव्हा तुम्हाला 1 लाखांपेक्षा जास्त परताव्यावर 10% LTCG कर भरावा लागतो.
जर तुम्ही NPS मध्ये गुंतवणूक केली तर तुम्हाला 80C अंतर्गत 1.5 लाख आणि 80CCD (1B) अंतर्गत 50 हजारांची सूट मिळू शकते म्हणजेच एकूण तुम्हाला NPS मध्ये 2 लाखांची कर सूट मिळू शकते. तुमचा प्लॅन मॅच्युअर झाल्यावर तुम्हाला ६०% रक्कम मिळेल आणि तुम्हाला ४०% रक्कमची पेन्शन प्लान घ्यावा लागेल, तुम्हाला या दोन्हीवर कोणताही कर भरावा लागत नाही. परंतु जेव्हा तुम्ही पेन्शन घेणे सुरू करता तेव्हा तुम्हाला टॅक्स स्लॅबच्या दरानुसार पेन्शनवर कर भरावा लागतो.
4. मैच्योरिटी पीरियड
तुम्हाला PPF मध्ये 15 वर्षांसाठी गुंतवणूक करावी लागेल, अनेक आपत्कालीन परिस्थिती वगळता तुम्ही PPF मधून पैसे काढू शकत नाही.
जर तुम्ही ELSS फंड म्युच्युअल फंडात पैसे ठेवले तर तुम्हाला 3 वर्षे वाट पहावी लागेल, याशिवाय तुम्ही इतर म्युच्युअल फंडातून कधीही पैसे काढू शकता.
NPS मध्ये तुम्हाला तुमच्या वयाच्या 60 वर्षापर्यंत राहावे लागेल, आणि आपत्कालीन परिस्थिती व्यतिरिक्त तुम्ही NPS मध्ये पैसे काढू शकत नाही.
5. वेळेच्या अगोदर बंद करण्याचा कालावधी
PPF मध्ये राहण्याचा कालावधी 15 वर्षे आहे, परंतु 5 वर्षानंतर काही पैसे PPF मधून काढता येतात.
जर तुम्ही म्युच्युअल फंडामध्ये गुंतवणूक केली तर तुम्हाला ELSS म्युच्युअल फंडामध्ये 3 वर्षे राहावे लागते, याशिवाय, तुम्ही तुमचे पैसे इतर फंडांमधून कधीही काढू शकता.
जर तुम्हाला तुमचे एनपीएस खाते बंद करायचे असेल तर तुम्ही ते 10 वर्षांनी बंद करू शकता. परंतु तुम्हाला 80% रकमेसाठी पेन्शन योजना घ्यावी लागेल. NPS मध्ये, विशेष आपत्कालीन परिस्थितीत तुम्ही NPS मधून 3 वेळा 25% पैसे काढू शकता. यामध्ये तुम्ही मुलाचे शिक्षण, लग्न, कोणत्याही परिस्थितीत वैद्यकीय उपचार घेऊ शकता. NPS खात्यातून 3 वेळा पैसे काढण्यासाठी, त्यामध्ये 5 वर्षांचे अंतर असणे आवश्यक आहे.
- IPO म्हणजे काय आहे, IPO कसा खरेदी करायचा, IPO चे फायदे आणि तोटे
- सोवरण गोल्ड बाँड योजना काय आहे, सोवरण गोल्ड बाँड कसे खरेदी करावे, फायदे आणि तोटे
6. पोर्टफोलियो डायवर्सिफिकेशन
तुमच्या पोर्टफोलिओमध्ये वैविध्य असणे अत्यंत आवश्यक आहे. या योजनांमध्ये PPF, SIP, NPS मध्ये काय फरक आहे ते आम्ही तुम्हाला वर सांगितले आहे. पण या सगळ्यात गुंतवणूक केली तर तुमचा पोर्टफोलिओ वैविध्यपूर्ण बनतो.
म्हणूनच मी म्हणतो की तुम्ही प्रत्येक योजनेत गुंतवणूक करण्याचा विचार केला पाहिजे.
7. मैच्योरिटी नंतरची रक्कम
आपण वरती PPF, SIP, NPS मध्ये काय फरक आहे, हयाविषयी डीटेल मध्ये माहिती करून घेतली, आता आपण ह्यामध्ये गुंतवणूक केल्यास किती रिटर्न भेटेल हे पाहुयात.
समजा तुमचे वय 45 वर्ष आहे, आणि तुम्ही तिन्ही स्कीम मध्ये 1.5 लाख रुपये वर्षाला गुंतवणूक करता. तर तुम्हाला 15 वर्षा नंतर किती रिटर्न भेटेल.
| PPF | SIP | NPS |
| PPF ने गेल्या 15 वर्षात सरासरी 8% परतावा दिला आहे.
तुम्ही पीपीएफमध्ये दरवर्षी 1.5 लाख रुपये गुंतवल्यास तुम्हाला 43.98 लाख रुपये 15 वर्षा नंतर मिळतील. |
म्युच्युअल फंडाने SIP द्वारे गुंतवणुकीवर गेल्या 15 वर्षात 15% परतावा दिला आहे.
जर तुम्ही दरवर्षी 1.5 लाख रुपये गुंतवले तर तुम्हाला 80.07 लाख रुपयांचा परतावा मिळेल. |
NPS ने गेल्या 15 वर्षात 11% परतावा दिला आहे. जर तुम्ही दरवर्षी NPS मध्ये 1.5 लाख रुपये गुंतवले तर तुम्हाला 60% परतावा रक्कम 34.41 लाख आणि दरमहा 11 हजार रुपये पेन्शन मिळेल. |
| तुम्हाला पीपीएफमध्ये जे काही पैसे मिळतात, ते पूर्णपणे करमुक्त राहतात, त्यामुळे तुम्हाला पीपीएफच्या रिटर्नवर शून्य कर भरावा लागेल. | म्युच्युअल फंडात रु. 1 लाखापेक्षा जास्त परताव्यावर 10% LTCG कर भरावा लागतो. म्हणजेच, जर तुम्ही 22.5 लाख रुपये गुंतवले तर परतावा = 82.07-22.05= 59.07 – 1.0 लाख = 58.07 लाख, तुम्हाला 10% कर भरावा लागेल. =58.07*0.1 = 5.807 लाख रुपये कर भरावा लागेल |
NPS मध्ये रिटर्न अंतर्गत कोणतीही रक्कम प्राप्त झाली तरी ती पूर्णपणे करमुक्त राहते. |
| PPF मध्ये 15 वर्षांनी 43.98 लाख रुपयांचा परतावा मिळतो. | म्युच्युअल फंड मध्ये SIP केल्यास तुम्हाला 75.76 लाख रुपये रिटर्न भेटतात. | NPS मध्ये, तुम्हाला 34.41 लाख रुपये रिटर्न आणि दरमहा पेन्शन 11,000 रुपये मिळेल. |
PPF vs SIP vs NPS मधील फरक
वर आपण PPF, SIP, NPS मधील फरक डीटेल मध्ये पाहिला. खाली आम्ही त्याबद्दल थोडक्यात आणि तपशीलवार टेबलमध्ये सांगितले आहे.
| PPF | SIP | NPS | |
| 1. | PPF मध्ये फिक्स रिटर्न मिळतात, आता PPF मध्ये 7.1% रिटर्न आहेत. | म्यूचुअल फंड मध्ये SIP ध्वारे गुंतवणूक केल्यास फिक्स रिटर्न भेटत नाही, गेल्या 15 वर्षामध्ये म्यूचुअल फंड मध्ये 15% पेक्षा जास्त रिटर्न भेटला आहे. | NPS मध्ये देखील कोणतेही निश्चित परतावा नाही, बाजारानुसार NPS मध्ये परतावा मिळतो. |
| 2. | पीपीएफमध्ये गुंतवणूक केल्यास कोणताही धोका नाही. | म्युच्युअल फंडात गुंतवणूक करताना धोका असतो. | NPS मध्ये गुंतवणूक करताना धोका असतो. |
| 3. | पीपीएफमध्ये तुम्हाला १५ वर्षांसाठी पैसे गुंतवावे लागतात. | म्युच्युअल फंडात ELSS म्युच्युअल फंड सोडून तुम्ही कधीही पैसे काढू शकता. | तुमचे वय ६० वर्षे पूर्ण होईपर्यंत तुम्हाला NPS मध्ये गुंतवणूक करावी लागेते. |
| 4. | तुम्ही PPF मध्ये 1.5 लाखांपेक्षा जास्त गुंतवणूक करू शकत नाही. | तुम्ही म्युच्युअल फंडात कितीही रक्कम गुंतवू शकता. | NPS मध्ये गुंतवणुकीसाठी कोणतीही मर्यादा नाही. |
| 5. | जर तुम्ही PPF मध्ये गुंतवणूक केली तर तुम्हाला 80C अंतर्गत आयकरात 1.5 लाखांची कर सूट मिळू शकते. | तुम्ही ELSS म्युच्युअल फंडात गुंतवणूक केल्यास, तुम्ही कलम 80C अंतर्गत 1.5 लाख रुपयांच्या कपातीचा दावा करू शकता. ELSS म्यूचुअल फंड मध्ये 3 वर्ष पैसे काढता येत नाहीत. | NPS मध्ये, तुम्ही 80C अंतर्गत 1.5 लाख आणि 80CCD (1B) अंतर्गत 50 हजार म्हणजे एकूण 2 लाख रुपयाची कर सूट घेऊ शकता. |
| 6. | PPF मध्ये 15 वर्षांनंतर कोणतीही रक्कम प्राप्त झाली तरी ती पूर्णपणे करमुक्त राहते. | म्युच्युअल फंडामध्ये, तुम्हाला 1 लाखाच्या रिटर्न वरती STCG आणि LTCG कर भरावा लागतो. | NPS मध्ये तुम्हाला रिटर्नवर कोणताही कर भरावा लागत नाही. |
| 7. | पीपीएफमधून तुम्ही ५ वर्षांनी काही पैसे काढू शकता. | म्युच्युअल फंडात तुम्ही तुमचे पैसे कधीही काढू शकता. | NPS मध्ये, एमर्जन्सि परिस्थितीत तुम्ही 3 वर्षांनंतर 25% रक्कम काढू शकता. |
| 8. | पीपीएफमध्ये पेन्शनची सुविधा नाही. | म्युच्युअल फंडात गुंतवलेल्या पैशाची SWP (सिस्टमॅटिक विथड्रॉल प्लॅन) सुरू करून तुम्ही दरमहा ठराविक रक्कम काढू शकता. | NPS मध्ये, वयाच्या ६० नंतर, तुम्हाला ४०% रकमेची पेन्शन योजना घ्यावी लागते. |
| 9. | PPF ची मुदत 15 वर्षांनंतर 5 वर्षांसाठी वाढवता येते. | तुम्ही कितीही दिवस म्युच्युअल फंड मध्ये पैसे ठेवू शकता. | NPS मध्ये तुम्ही 60 वर्षांचे झाल्यानंतर तुम्हाला 70 वर्षांसाठी मुदतवाढ दिली जाऊ शकते. |
| 10. | तुम्हाला पीपीएफमध्ये पूर्ण रक्कम मिळते. | तुम्ही म्युच्युअल फंडातून संपूर्ण पैसे काढू शकता. | NPS मध्ये तुम्हाला 60% पर्यंत रक्कम मिळते. |
