म्युच्युअल फंडामध्ये गुंतवणूक कशी करावी? (How to invest in a mutual fund?), म्युच्युअल फंड काय आहे? ते कसे कार्य करते आणि त्याचे फायदे आणि तोटे काय आहेत, चला आज जाणून घेऊया मराठीमध्ये म्युच्युअल फंडाचे ज्ञान, त्यात गुंतवणूक कशी करता येईल आणि थेट शेअर मार्केट मध्ये गुंतवणूक करण्यापेक्षा अधिक सुरक्षित गुंतवणूक कशी मानली जाते, युनिट कशाला म्हणतात. बरेच लोक म्युच्युअल फंड किंवा इतर आर्थिक शब्दजाल ऐकून घाबरतात. जर तुम्ही त्याकडे बारकाईने पाहिले तर म्युच्युअल फंडाची मूलभूत तत्त्वे समजून घेऊन घाबरण्याची गरज नाही.
म्यूचुअल फंड काय आहे? (What is Mutual Fund?)
मोठ्या संख्येने गुंतवणूकदारांनी केलेल्या ठेवींना म्युच्युअल फंड म्हणतात जे एका फंडामध्ये ठेवले जातात. हा पैसा विविध वित्तीय संस्थामध्ये गुंतविण्यासाठी फंड मॅनेजर आपली गुंतवणूक व्यवस्थापन कौशल्ये वापरतो. म्युच्युअल फंडामध्ये अनेक प्रकारे गुंतवणूक करतात जे त्यांचे जोखीम आणि परतावा निश्चित करतात.
म्युच्युअल फंड हा प्रायोजक असलेला ट्रस्ट (ट्रस्ट) आहे. ते सेबी (सिक्युरिटीज एक्सचेंज बोर्ड ऑफ इंडिया) कडे नोंदणीकृत आहेत जे फंड व्यवस्थापित करणार्‍या अ‍ॅसेट मॅनेजमेंट कंपनीला (एएमसी) मंजूरी देतात एएमसी ट्रस्ट यांच्या कार्यक्षेत्रात येते ज्यांना हे सुनिश्चित केले जाते की निधी नियमांचे पालन कसे करायचे.
म्युच्युअल फंडामध्ये गुंतवणूक कशी करावी? (How to invest in a mutual fund?)
तुम्ही म्युच्युअल फंडाच्या वेबसाइटवरून थेट गुंतवणूक करू शकता किवा आपण इच्छित असल्यास, आपण म्युच्युअल फंड सल्लागारची सेवा देखील वापरू शकता.
आपण थेट गुंतवणूक करत असल्यास आपण म्युच्युअल फंड योजनेच्या डायरेक्ट प्लान मध्ये गुंतवणूक करू शकतो. जर आपण सल्लागाराच्या मदतीने गुंतवणूक करत असाल तर आपण म्युच्युअल फंड योजनेच्या रेग्युलर प्लान मध्ये गुंतवणूक करू शकतो.
जर तुम्हाला थेट गुंतवणूक करायची असेल तर तुम्हाला त्या म्युच्युअल फंडाच्या वेबसाइटवर जावं लागेल. किवा आपण आपल्या कागदपत्रांसह त्याच्या कार्यालयात देखील जाऊन डॉक्युमेंट जमा करू शकतो.
म्युच्युअल फंडाच्या थेट योजनेत गुंतवणूकीचा फायदा म्हणजे तुम्हाला कमिशन देण्याची गरज नाही. म्हणूनच, दीर्घ मुदतीच्या गुंतवणूकीत तुमचे रिटर्न मोठ्या प्रमाणात वाढले जातात.
कोणत्याही म्युच्युअल फंडामध्ये बर्‍याच काळासाठी नियमित पैसे ठेवा तरच आपण म्युच्युअल फंडामध्ये पैसे कमवू शकाल. अल्पावधीत जास्त नफा मिळवण्याचा विचार करू नका.
सर्व फंड एकाच फंडामध्ये गुंतवू नका. वेगवेगळ्या म्युच्युअल फंडामध्ये गुंतवणूक करा. वैविध्यपूर्ण फंडात गुंतवणूक करा.
कोणत्याही फंडामध्ये पैसे गुंतवत असताना मागील लास्ट वर्षातील नोंदी तपासा, त्यानंतर गुंतवणूक करा.
आपल्या कामासाठी आवश्यक असलेले पैसे म्युच्युअल फंडामध्ये गुंतवू नका.
मित्रांकडे पाहून कोणत्याही म्युच्युअल फंडामध्ये गुंतवणूक करु नका. गेल्या 5 वर्षात (ज्यामध्ये आपण गुंतवणूकीची योजना करीत आहात) फंडाने कसे कामगिरी केली ते स्वतः तपासा.
म्युच्युअल फंडात गुंतवणूक करताना प्रथम ठरवा की तुम्हाला किती वर्षांची गुंतवणूक करावी लागेल. जर तुम्हाला 1 ते 2 वर्षे गुंतवणूक करायची असेल तर त्यासाठी वेगवेगळे म्युच्युअल फंड आहेत. जर तुम्हाला 5, 7, 10 वर्षे गुंतवणूक करायची असेल तरच त्या म्यूचुअल फंडामध्ये गुंतूवणूक करा.
कोणत्याही म्युच्युअल फंडामध्ये गुंतवणूकीशी संबंधित खर्चाविषयी माहिती मिळवा. एंट्री एक्झिट लोड, मालमत्ता व्यवस्थापन शुल्क, खर्चाचे प्रमाण जसे की खर्च ओळखा. या खर्चामुळे आपला नफा कमी होऊ शकतो. तर त्याबद्दल अधिक माहिती जाणून घ्या.
म्युच्युअल फंडामध्ये गुंतवणूक करताना फंड हाऊस आणि व्यवस्थापकाची नोंद घ्या. फंड हाऊस किती दिवस कार्यरत आहे ते पहा. त्याच्या योजनांची कामगिरी कशी आहे? त्या फंडाची शाखा बाजारात कशी आहे? निधी व्यवस्थापित करण्यात त्याला किती अनुभव आहे.
म्यूचुअल फंडाचे प्रकार (Types of Mutual Fund)
1. इक्विटि म्युच्युअल फंड
इक्विटी फंड प्रामुख्याने शेअर मार्केट स्टॉकमध्ये गुंतवणूक करतात आणि म्हणूनच यांना स्टॉक फंड या नावाने देखील ओळखले जाते .या फंडाशी संबंधित नफा आणि तोटा पूर्णपणे स्टॉक मार्केटमधील गुंतवणूकीवर अवलंबून असतो. तसेच, इक्विटी फंडांमध्ये कमी कालावधीत जास्त परतावा मिळण्याची क्षमता असते. म्हणूनच या फंडाशी संबंधित जोखीमही तुलनेने जास्त आहे.
2. डेबिट म्युच्युअल फंड
डेबिट फंड प्रामुख्याने बाँड्स, सिक्युरिटीज आणि ट्रेझरी बिलांसारख्या निश्चित-उत्पन्न सिक्युरिटीजमध्ये गुंतवणूक करतात. फिक्स्ड मॅच्युरिटी प्लॅन (एफएमपी), गिल्ट फंड, लिक्विड फंड, अल्प-मुदतीची योजना, लोंग टर्म प्लान आणि मासिक उत्पन्न योजना यासारख्या विविध फिक्स्ड इन्कम मध्ये ते गुंतवणूक करतात. या गुंतवणूकीमध्ये निश्चित व्याज दर आणि निश्चित मॅच्युरिटी तारीख असल्यामुळे कमीतकमी जोखीम आणि नियमित उत्पन्न शोधत असणार्‍या निष्क्रीय गुंतवणूकदारांसाठी हा एक चांगला पर्याय असू शकतो.
3. हायब्रिड म्युच्युअल फंड
मालमत्ता वाटप निधी म्हणून देखील ओळखले जाणारे, ही गुंतवणूक इक्विटी आणि डेब्ट म्यूचुअल फंडांचे मिश्रण आहे ज्यात गुंतवणूकीचे निश्चित प्रमाण 60% इक्विटि आणि 40% बाँड्स आहे.
4. सोल्यूशन ओरिएंटेड म्युच्युअल फंड
सोल्यूशन ओरिएंटेड म्युच्युअल फंड योजना विशिष्ट लक्ष्य किंवा समाधानाच्या अनुसार तयार केल्या जातात. यामध्ये सेवानिवृत्ती योजना किंवा मुलाचे शिक्षण यासारखे उद्दीष्ट असू शकतात. आपल्याला किमान पाच वर्षांसाठी या योजनांमध्ये गुंतवणूक करणे आवश्यक आहे.
5.मनी मार्केट फंड
मनी मार्केट म्युच्युअल फंड हे निश्चित-उत्पन्न म्युच्युअल फंड आहेत जे सरकार, बँक किंवा कॉर्पोरेशन कडून उच्च-गुणवत्तेच्या, अल्प-मुदतीच्या कर्जामध्ये गुंतवणूक करतात. या फंडांद्वारे ठेवलेल्या मालमत्तांच्या उदाहरणांमध्ये यूएस ट्रेझुरी, ठेवीचे प्रमाणपत्र आणि व्यावसायिक कागद समाविष्ट आहेत. आयसीआयच्या म्हणण्यानुसार त्यांना म्युच्युअल फंडाच्या बाजारपेठेतील सर्वात सुरक्षित गुंतवणूक आणि मेकअप 15% मानले जाते.
म्युच्युअल फंड फायदे
1. सुरक्षा
बर्‍याच लोकांचा असा विश्वास आहे की बँक उत्पादने आणि योजनांपेक्षा म्युच्युअल फंड कमी सुरक्षित आहेत, पण हे सत्य नाही. म्युच्युअल फंडाचे निरीक्षण सेबी (सिक्युरिटीज अँड एक्सचेंज बोर्ड ऑफ इंडिया) या सरकारी संस्था करतात. ती म्युच्युअल फंड कंपन्यांच्या विश्वासार्हतेची तपासणी करते. म्हणूनच म्युच्युअल फंड सुरक्षित आहेत.
2. कर बचत
म्युच्युअल फंडामध्ये गुंतवणूक करून कर वाचविला जाऊ शकतो. दरवर्षी दीड लाख रुपयांपर्यंत म्युच्युअल फंडात गुंतवणूक करून तुम्ही कर वाचवू शकता.
3. निधी व्यवस्थापक जबाबदारी
म्युच्युअल फंड घेतल्यानंतर आपण खात्री बाळगू शकता की फंड व्यवस्थापक निधी व्यवस्थापित करण्यास जबाबदार आहेत. कोणत्या फंडामध्ये गुंतवणूक करायची आणि कुठून पैसे काढायचे हे तो आपल्याला सांगतो. आपल्याकडून सर्वाधिक नफा कमविण्याचे बंधन फंड व्यवस्थापकाचे आहे.
4. कमी गुंतवणूकीची सुविधा
जर तुम्हाला जास्त गुंतवणूक करायची नसेल तर तुम्हीही कमी गुंतवणूक करू शकता. म्युच्युअल फंडामध्ये दरमहा 100 गुंतवणूक करता येते. म्हणूनच लहान गुंतवणूकदारांसाठी ते चांगले आहे.
म्यूचुअल फंडचे तोटे
1. ठराविक कालावधी मध्ये लॉक
बर्‍याच म्युच्युअल फंडांमध्ये 5 ते 8 वर्षांचा लॉक-इन कालावधी असतो ज्यामध्ये आपण योजनेची निवड रद्द करू शकत नाही. लॉक इन पीरियडपूर्वी आपल्याला आपले पैसे काढू इच्छित असल्यास ते खूप महाग आहे. वेळेपूर्वी पैसे काढले तरी आपल्याला व्याज मिळत नाही.
2. अतिरिक्त शुल्क
म्युच्युअल फंड मॅनेजर आणि मार्केट स्पेशलिस्टचा पगार गुंतवणूकदारांनी भरलेल्या पैशातून वजा केला जातो, म्हणून सर्व गुंतवणूकदारांना काही पैसे जादा द्यावे लागतात.
3. स्प्लिट नफा
बरेच लोक 7 ते 8 म्युच्युअल फंडामध्ये गुंतवणूक करतात. अशा प्रकारे त्यांचे नफा देखील विभागले जातात. हे फंड बाजारपेठेवर आधारित आहेत. त्यात नफा-तोटा दोन्ही होऊ शकतात.
निष्कर्ष
आज आपण म्युच्युअल फंडामध्ये गुंतवणूक कशी करावी? (How to invest in a mutual fund?) या लेखामध्ये पूर्ण माहिती जाणून घेण्याचा प्र्यत्न केला आहे, व मी दिलेली माहिती तुम्हाला समजली असेल व तुम्हाला दुसरीकडे जाण्याची गरज पडणार नाही. यामध्ये तुम्हाला काही शंका किवा काही बदल हवे असतील तर Commend मध्ये जरूर कळवा.
