म्युच्युअल फंडमध्ये गुंतवणूक कशी करावी, जर तुम्ही शेअर बाजारातून शेअर्स खरेदी करायला गेलात, तर तुमच्याकडे कोणतीही माहिती नसते, त्याचवेळी तुम्ही तुमच्या मित्राकडून कुठेतरी बातमी ऐकून शेअर खरीदी करता आणि नुकसान करून घेता.
शेअर मार्केटमध्ये गुंतवणूक करायची असेल तर तुम्हाला अनुभव असणे आवश्यक आहे, आणि नंतरच तुम्ही शेअर मार्केट मध्ये गुंतवणूक करू शकता.
म्युच्युअल फंड ही एक अशी योजना आहे, ज्यामध्ये तुम्ही तुमचे पैसे चांगल्या फंडात गुंतवू शकता आणि येणाऱ्या काळात चांगला परतावा मिळवू शकता. म्यूचुअल फंड ने मागील काही वर्षात 12-15% पर्यत्न रिटर्न दिले आहेत.
आज आपण म्यूचुअल फंड म्हणजे काय आहे, म्युच्युअल फंडमध्ये गुंतवणूक कशी करावी, म्यूचुअल फंड कसे काम करते, या विषयी डीटेल मध्ये माहिती करून घेणार आहोत.
म्युच्युअल फंड म्हणजे काय. (What is Mutual Fund in Marathi)
म्युच्युअल फंड ही अशी योजना आहे जी लोकांचे पैसे जमा करून शेअर मार्केट मध्ये गुंतवणूक केले जातात. म्यूचुअल फंड मध्ये एखादा फंड असतो त्याला एएमसी म्हणतात एएमसी म्हणजे अॅसेट मॅनेजमेंट कंपनी. हे AMC काही प्रकारच्या निधीचे व्यवस्थापन करते. जसे इक्विटी फंड, टॅक्स सेव्हर, डेट फंड, फ्लेक्सी कॅप फंड इ.
प्रत्येक म्युच्युअल फंड आपला फंड Manage करण्यासाठी फंड मॅनेजर ठेवतो, जोकी बाजारातून चांगले स्टॉकमध्ये निवेश करून तुम्हाला चांगला परतावा मिळवून देण्याचा काम करत असतो.
म्यूचुअल फंड मध्ये AMC त्यांचा फंड चालवण्यासाठी आपल्याकडून expense रेशियो या अंतर्गत फी घेते, त्यामधून ते आपल्या फंडची advertise, स्टाफ चे पेमेंट, फंड मॅनेजर चे पेमेंट ह्या गोष्टी समाविष्ट असतात.
आज, अनेक म्युच्युअल फंड त्यांच्या AMC अंतर्गत बाजारात काम करतात आणि त्यांच्या विविध श्रेणी उपलब्ध आहेत, जसे की इक्विटी फंड, टॅक्स सेव्हर, डेट फंड, इ.
म्यूचुअल फंड मध्ये दिर्ग काळ गुंतवणूक करत राहिल्यास आपल्याला 15-20 वर्षात एक चांगला परतावा मिळतो. जर तुम्ही म्यूचुअल फंडमध्ये 15 हजार हर महीने गुंतवणूक करत राहिल्यास तुम्हाला 15 वर्षांनंतर 1 करोड रुपये रिटर्न भेटू शकतो.
म्युच्युअल फंडमध्ये गुंतवणूक कशी करावी. (How to Invest Money in Mutual Fund marathi)
म्युच्युअल फंडात गुंतवणूक कधी करावी आणि त्यात गुंतवणूक करण्याची योग्य वेळ कोणती हा प्रश्न प्रत्येकजण विचारत असतो.
जेव्हा तुम्ही म्युच्युअल फंडामध्ये एसआयपीद्वारे तुमचे पैसे गुंतवता, तेव्हा तुम्ही पैसे गुंतवण्याचा विचार करता ही योग्य वेळ म्युच्युअल फंडात पैसे गुंतवणूक करण्याची आहे.
म्युच्युअल फंड एसआयपीमध्ये तुम्ही दरमहा पैसे जमा करत राहता, मग कधीतरी बाजार जास्त असतो, तर कधी बाजार कमी असतो, त्याच वेळी तुमचे पैसे सरासरीच्या स्वरूपात गुंतवले जातात.
पण जेव्हा तुम्ही म्युच्युअल फंडात एकवेळ पैसे गुंतवता तेव्हा तुम्ही बाजार खाली येण्याची वाट पहावी. आणि त्यानंतर तुम्ही वाढलेल्या रकमेत पैसे गुंतवू शकता.
म्युच्युअल फंड कसे काम करते.
तुम्ही म्युच्युअल फंडात दोन प्रकारे पैसे गुंतवू शकता, एक SIP द्वारे आणि दुसरी वन टाइम इनवेस्तमेंट करून. तुम्ही म्यूचुअल फंड मध्ये 100 पासून गुंतवणूक सुरू करू शकता.
जेव्हा तुम्हाला एखाद्या चांगल्या कंपनीचा स्टॉक घ्यायचा असेल, तेव्हा तुम्ही तो स्टॉक १०० रुपयांना विकत घेऊ शकत नाही, परंतु तुम्ही या स्टॉक मध्ये तुम्ही म्यूचुअल फंड मध्ये पैसे गुंतवून गुंतवणूक करू शकता.
तुमचे गुंतवलेले पैसे AMC कडे जातात आणि त्या बदल्यात तुम्हाला युनिट्सचे वाटप केले जाते. त्याला आपण NAV म्हणतो. प्रत्येक AMC चे NAV मूल्य वेगळे असते.
ह्या AMC गुंतवणूक दारकडून पैसे गोळा करून, मार्केट मध्ये चांगल्या स्टॉक मध्ये गुंतवणूक करतात. जस जशी स्टॉक ची किमत वाढते तस तसे तुमच्या यूनिट ची वॅल्यू वाढत जाते.
म्युच्युअल फंड कंपनी आपला फंड व्यवस्थापित करण्यासाठी फंड मॅनेजर नियुक्त करते आणि फंड अंतर्गत जे काही खर्च केले जातात, ते म्युच्युअल फंड गुंतवणूकदाराकडून expense ratio च्या मार्फत शुल्क आकारतात.
म्युच्युअल फंडामध्ये, तुमचे पैसे सुमारे 50 पेक्षा जास्त स्टॉक्समध्ये गुंतवले जातात आणि सर्वोत्तम स्टॉक शोधणे हे फंड मॅनेजरचे काम आहे.
म्युच्युअल फंड गुंतवणुकीचे उदाहरण
5 लोक म्युच्युअल फंडात गुंतवणूक करत आहेत असे गृहीत धरू. आणि हे लोक दर महिन्याला 2000 रुपये गुंतवत आहेत. त्यांची मासिक 10000 रुपयांची गुंतवणूक ABC नावाच्या म्युच्युअल फंडात जाते. या निधीची NAV आजच्या तारखेनुसार रु.20 आहे.
त्यामुळे गुंतवणूक करणाऱ्या पाच लोकांपैकी प्रत्येकाला १०० युनिट्स (२०००/२०) रु. २००० मध्ये मिळतील आणि गुंतवणुकीच्या वेळी त्या युनिटचे मूल्य रु. २० असेल.
AMC ने 5 लोकांचे पैसे मार्केटमधील काही चांगल्या स्टॉकमध्ये गुंतवले आणि काही दिवसांनी 10000 रुपयांचे मूल्य 11000 रुपये होते. त्यामुळे ज्या लोकांनी 20 रुपयांना युनिट विकत घेतले होते, त्यांची किंमत 22 रुपये झाली.
म्हणजे ज्या 5 लोकांनी प्रत्येकी 2000 रुपये गुंतवले होते त्यांची किंमत 2200 रुपये असेल.
NAV म्हणजे काय.
NAV म्हणजे नेट अॅसेट व्हॅल्यू. जेव्हा कोणी म्युच्युअल फंडात पैसे गुंतवते, तेव्हा तुम्हाला या पैशाच्या NAV मूल्याद्वारे परतावा मिळतो. ज्या वेळी तुम्ही SIP मध्ये पैसे टाकता, त्या वेळी NAV चे मूल्य किती आहे त्यानुसार तुम्हाला युनिट्स मिळतात.
तुम्ही म्युच्युअल फंडात 1000 रुपये ठेवले आणि त्या म्युच्युअल फंडाचा एनएव्ही दर 50 रुपये आहे, तर तुम्हाला (1000/50) 20 युनिट्स मिळतील. सुरुवातीला म्युच्युअल फंड त्यांचे 10 रुपयांच्या NAV ने सुरू करतात आणि नंतर त्याचे मूल्य बाजारातील परताव्यानुसार वाढतच जाते.
AMC म्हणजे काय?
AMC म्हणजे अॅसेट मॅनेजमेंट कंपनी, आज भरतात जे काही म्यूचुअल फंड आहेत, त्यांना AMC ह्या नावाने वोळखले जाते.
AMC ही SEBI नोंदणीकृत कंपनी आहे, जी सक्रियपणे निधी व्यवस्थापकाद्वारे व्यवस्थापित केली जाते.
म्युच्युअल फंड मध्ये फंड मॅनेजर म्हणजे काय?
एएमसी त्याचे फंड व्यवस्थापित करण्यासाठी फंड मॅनेजर नियुक्त करते, तो आपण गुंतवलेल्या पैशाचा वापर स्टॉक खरेदी आणि विक्री करण्यासाठी करतो.
एएमसी एकापेक्षा जास्त फंड मॅनेजर एक फंड मध्ये नियुक्त करू शकते. गुंतवणूकदाराने गुंतवलेल्या पैशातून खर्चाचे प्रमाण वजा करून एएमसी फंड मॅनेज ला पगार देते.
Expense Ratio म्हणजे काय.
जे काही AMC आहेत, त्यांच्याकडे विविध प्रकारचे खर्च आहेत, जसे की निधी व्यवस्थापकाचा पगार, त्यांच्या हाताखालील कर्मचार्‍यांचे पेमेंट, कार्यालयीन खर्च, जाहिरातीचा खर्च इ.
हे सर्व खर्च करण्यासाठी, म्युच्युअल फंड कंपनी आपल्या ग्राहकाकडून खर्चाच्या गुणोत्तरानुसार पैसे कापते.
डायरेक्ट आणि रेग्युलर म्युच्युअल फंडात खर्चाचे प्रमाण वेगळे असते, रेग्युलर प्लॅनमध्ये ब्रोकरलाही पैसे द्यावे लागतात, म्हणूनच या फंडात खर्चाचे प्रमाण जास्त असते.
म्यूचुअल फंड की कैटेगरी (Mutual Fund Category)
म्युच्युअल फंड हे असे गुंतवणुकीचे वाहन आहे, जे तुमची आर्थिक उद्दिष्टे पूर्ण करण्यासाठी कार्य करते. म्युच्युअल फंडात थोडे पैसे गुंतवून तुम्ही मोठी रक्कम मिळवू शकता. म्युच्युअल फंडाचे दोन प्रकार आहेत, एक
- ओपन एंडेड म्युच्युअल फंड
- क्लोज एंडेड म्युच्युअल फंड
1. ओपन एंडेड म्युच्युअल फंड योजना
ओपन-एंडेड म्युच्युअल फंड योजनेत पैसे कधीही गुंतवले आणि काढता येतात. त्यात ठराविक कालावधीसाठी गुंतवणूक करण्याची तरतूद नाही. फंड मॅनेजर त्यानुसार फंडचे व्यवस्थापन करतो.
2. क्लोज एंडेड म्युच्युअल फंड योजना
एनएफओच्या वेळीच क्लोज एंडेड म्युच्युअल फंड योजनेत पैसे गुंतवले जाऊ शकतात. आणि त्यानंतर हे पैसे मॅच्युरिटीच्या वेळीच काढता येतात.
म्युच्युअल फंडाचे प्रकार
वर तुम्हाला म्युच्युअल फंड कसे काम करतात याबद्दल माहिती दिली आहे. पण आज बाजारात विविध प्रकारचे म्युच्युअल फंड आहेत. म्युच्युअल फंडाचे हे प्रकार पाहून सामान्य गुंतवणूकदार घाबरतो आणि तो म्युच्युअल फंडात गुंतवणूक करण्यास मागे सरकतो.
तर खाली आम्ही म्युच्युअल फंडाच्या प्रकारांबद्दल माहिती दिली आहे.
1. इक्विटी फंड
इक्विटी फंड हे असे फंड आहेत जे त्यांचे सर्व पैसे वेगवेगळ्या कंपन्यांच्या स्टॉकमध्ये गुंतवतात. या फंडाला आम्ही सक्रिय म्युच्युअल फंड असेही म्हणतो. हा फंड सक्रियपणे फंड व्यवस्थापकाद्वारे व्यवस्थापित केला जातो.
इक्विटी म्युच्युअल फंडात लार्ज कॅप, मिड कॅप, स्मॉल कॅप, फ्लेक्सी कॅप, ईएलएसएस फंड, फोकस्ड फंड अशा विविध श्रेणी आहेत.
इक्विटी म्युच्युअल फंडामध्ये तुम्हाला चांगला परतावा मिळतो आणि त्याच वेळी त्याची जोखीमही जास्त असते. यामध्ये कोणतेही निश्चित परतावे नाहीत.
2. डेट फंड
डेट म्युच्युअल फंड आपले पैसे सरकारी बॉन्ड, कॉर्पोरेट बाँड, बँक ठेवी इत्यादींमध्ये गुंतवणूक करतात, जिथे तुम्हाला निश्चित परतावा मिळू शकतो.
या फंडाला पॅसिव्ह फंड असेही म्हणतात. या म्युच्युअल फंडात जोखीम आणि परतावा कमी असतो.
सरकारच्या नव्या नियमानुसार डेट म्युच्युअल फंडांना मिळणाऱ्या आयकरात सूट कमी करण्यात आली आहे.
3. हायब्रिड म्युच्युअल फंड
हायब्रिड फंड हे असे फंड आहेत ज्यात तुमचे पैसे इक्विटी आणि डेट या दोन्हीमध्ये गुंतवले जातात. यामध्ये, तुमच्या 50% पर्यंत रक्कम इक्विटी फंडात आणि 50% सरकारी बाँड्स सारख्या योजनांमध्ये गुंतवली जाते.
4. टॅक्स सेव्हिंग म्युच्युअल फंड
टॅक्स सेव्हिंग म्युच्युअल फंडाला ईएलएसएस म्युच्युअल फंड असेही म्हणतात. या म्युच्युअल फंडात गुंतवणूक केल्यावर, सरकार तुम्हाला कलम 80C अंतर्गत 1.5 लाख रुपयांपर्यंत कर सूट देते.
टॅक्स सेव्हिंग फंडमध्ये गुंतवलेल्या पैशाचा लॉक-इन कालावधी 3 वर्षांचा असतो, याचा अर्थ तुम्ही या फंडातून 3 वर्षांपर्यंत पैसे काढू शकत नाही.
टॅक्स सेव्हिंग फंड आपले पैसे वेगवेगळ्या कंपनीच्या स्टॉकमध्ये गुंतवतो, म्हणूनच या फंडात जास्त परतावा आणि जोखीम जास्त असते. हा फंड सक्रियपणे फंड व्यवस्थापकाद्वारे व्यवस्थापित केला जातो.
5. इंडेक्स फंड
इंडेक्स फंड शेअर बाजाराच्या निर्देशांकांनुसार कार्य करतो, जसे की निफ्टी 50, सेन्सेक्स, नॅस्डॅक 100, निफ्टी मिडकॅप 150 इ. हा फंड फक्त इक्विटीमध्ये गुंतवणूक करतो, परंतु फंड मॅनेजर स्वत: स्टॉकची खरेदी आणि विक्री करू शकत नाही.
हा फंड स्टॉक इंडेक्समध्ये जोडलेल्या नियामक संस्थेनुसार कार्य करतो.
6. एक्सचेंज ट्रेडेड फंड ईटीएफ
ईटीएफ फंड फक्त या इंडेक्स फंडांना फॉलो करतात, परंतु बाजाराच्या वेळेनुसार ईटीएफ फंडांच्या किमती कमी होत राहतात.
हा निधी व्यवस्थापित करण्यासाठी तुम्हाला निधी व्यवस्थापकाची गरज नाही. त्यामुळेच या निधीचे खर्चाचे प्रमाण कमी राहते.
म्युच्युअल फंडाचे फायदे
SIP द्वारे म्युच्युअल फंडात गुंतवणूक करण्याचे अनेक फायदे आहेत. म्युच्युअल फंड एक अशी जागा आहे जिथे तुम्ही दर महिन्याला थोडे पैसे गुंतवून जास्त परतावा मिळवू शकता.
म्युच्युअल फंडात गुंतवणूक करून तुम्ही तुमचे निवृत्तीचे नियोजन, तुमच्या मुलाचे शिक्षण, त्यांचे लग्न, तुमचे घर इ. यामध्ये तुम्हाला दीर्घकाळ गुंतवणूक करावी लागेल.
म्युच्युअल फंडामध्ये तुम्हाला चक्रवाढ परतावा मिळतो, ज्यामुळे तुमचे उत्पन्न आगामी काळात लवकर वाढते.
म्युच्युअल फंडामध्ये तुमच्या बँक खात्यातून थेट पैसे कापले जातात.
म्युच्युअल फंडाचे तोटे
म्युच्युअल फंडामध्ये अल्पावधीत गुंतवणूक करण्याचे अनेक तोटे आहेत. जेव्हा तुम्ही म्युच्युअल फंडात मोठी रक्कम एकदाच ठेवता. आणि त्याच वेळी, जर बर्याच वर्षांपासून बाजार खाली आला तर तुमचे पैसे कमी आहेत आणि त्याच भीतीमुळे तुम्ही त्यातून बाहेर पडता.
जर तुम्ही म्युच्युअल फंडात अल्पावधीत पैसे काढले तर तुम्हाला एक्झिट लोड भरावा लागेल.
जर म्युच्युअल फंडाचा लॉक-इन कालावधी असेल, तर आणीबाणीच्या वेळी तुम्ही त्यातून पैसे काढू शकत नाही.
जर तुमच्या घरी आपत्कालीन परिस्थिती असेल आणि त्याच वेळी मार्केट खाली असेल, तर तुम्ही म्युच्युअल फंडातून पैसे काढू शकत नाही आणि जर तुम्ही पैसे काढले तर तुम्हाला नुकसान सहन करावे लागेल.
तुम्ही म्युच्युअल फंडात १-२ वर्षांसाठी गुंतवणूक करू शकत नाही.
म्युच्युअल फंडातून किती कमाई केली जाऊ शकते?
तुम्ही म्युच्युअल फंडात जितके पैसे गुंतवत आहात त्यानुसार तुमची कमाई वाढतच जाते. परंतु तुम्ही दरमहा त्यात चांगली रक्कम गुंतवली तरी 25-30 वर्षात तुम्हाला करोडो रुपयांपर्यंतचा परतावा पाहायला मिळतो.
जर तुम्ही म्युच्युअल फंडात 30 वर्षे 15 हजार/महिना दराने गुंतवणूक करत राहिल्यास, तुम्हाला 5 कोटी रुपयांपर्यंत परतावा मिळू शकतो. यासाठी तुम्ही म्युच्युअल फंड कॅल्क्युलेटर वापरू शकता.
म्युच्युअल फंडात गुंतवणूक करून तुम्ही तुमचे निवृत्तीचे नियोजन, तुमच्या मुलाचे शिक्षण, त्यांचे लग्न, तुमचे घर इ. यामध्ये तुम्हाला दीर्घकाळ गुंतवणूक करावी लागेल.
म्युच्युअल फंडात किती व्याज मिळते?
म्युच्युअल फंडामध्ये, तुम्ही दीर्घकाळ गुंतवणूक केल्यास तुम्हाला वर्षाला १२-१५% पर्यंत परतावा मिळू शकतो. जे तुमच्या निवृत्तीसाठी चांगले मानले जाते. आणि तुम्ही तुमचे ध्येय पूर्ण करू शकता.
